Warum ist der Kredit ohne Schufa immer teurer als ein normaler Kredit?

11. Februar 2016, Julia Weber      

Klassische Kredite – also Darlehen bei entsprechendem Leumund und Top-Bonität – werden bei Bon-Kredit zum kleinen Zinssatz angeboten. Warum liegen die so genannten Schweizer Kredite, also die Kredite ohne Schufaauskunft, meist über diesem Zinssatz?

Beim klassischen Kredit – also dem Kredit, den Sie beispielsweise bei einer Bank im Internet oder zu Hause im Wohnort aufnehmen, werden Auskünfte über Ihre Zahlungsfähigkeit und Liquidität eingeholt. In der Regel wird dazu die Schufa abgefragt, nicht selten wird aber auch, z.B. bei Beantragung eines Leasingwagens, die Datenbanken privater Auskunfteien entsprechend angezapft.

Je nach Bonität und persönlichem Einkommen erhalten Antragsteller Darlehen oft zu sehr unterschiedlichen Konditionen.

Nicht so beim Schweizer Kredit!

Beim so genannten Schweizer Kredit ohne Schufa werden diese Datenbanken nicht weiter abgefragt, so dass die einzige Sicherheit, die dem Geldgeber hier zur Verfügung steht, das Einkommen des Kreditkunden ist. Daher sind für die Schweizer Banken die Risiken, Gelder wegen Totalausfall nicht mehr zurück zu erhalten und somit abschreiben zu müssen, größer als vielleicht zunächst gedacht.

Merke: Allein durch dieses gesteigerte Risiko müssen solche Kreditprodukte teurer sein als klassische Bankdarlehen!

Vorsicht vor Kreditbetrug!

Lassen Sie sich von keinem Kreditvermittler einreden, er würde Ihnen ein Darlehen ohne Schufa zu 4% effektiv besorgen können; solche Darlehen gibt es nicht. Fallen Sie nicht darauf herein! Meist werden solche Versprechen von unseriösen Kredithaien abgegeben um Vorkassen und Nachnahmen zu kassieren. ALSO, OBACHT! 

Wie viel teurer sind diese Spezialkredite ohne Schufa?

Genau lässt sich das in Prozentzahlen nicht beziffern, denn auch bei dieser Kreditform werden meist unterschiedliche Konditionen geboten. Pauschal lässt sich sagen, dass die mit höherem Risiko vergebenen Kredite Effektivzinssätze zwischen 10 und 14 Prozent kosten.

Welche anderen Möglichkeiten bleiben bei schlechter Bonität?

1.) Die günstigste Variante: Sie verzichten in Ihrer derzeitigen Lage auf den Kredit und sparen über Monate oder Jahre an, bis Sie sich die Anschaffung in bar leisten können. Vernünftig, aber nur in den allerwenigsten Fällen problemlösend und zielführend.

2.) Die zweitgünstigste Variante: Sie nehmen den Kredit ohne Schufa bei Bon-Kredit auf und zahlen etwas mehr an Zinsen als bei der Hausbank, bei der Sie ohnehin keinen Kredit bekämen. Denn, im Vergleich zu den Angeboten manch deutscher Banken ist der Kredit ohne Schufa oft nur unwesentlich teurer. Mit dem ausgezahlten Geld können Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen und alles wird gut.

3.) Die teuerste Variante: Sie überziehen ganz „unproblematisch” und „flexibel” Ihr bestehendes Girokonto, wenn nicht ohnehin schon überzogen. Das überzogene Konto, modern und neudeutsch auch „Dispo” genannt, verschlingt das meiste Geld. Warum? Für „geduldete” Überziehungen, also für die Geldbeträge, die über den mit der Bank vereinbarten Dispokredit hinausgehen, zahlen Sie enorme Strafzinsen. Nicht selten berechnen Banken dem Kunden 15% (!!) Dispozins.

Sie sehen, vor der dritten und teuersten Variante sollten Sie sich in acht nehmen, da sie Sie schnell ins finanzielle Aus führen kann. Beispiel: Sie überziehen Ihr Girokonto um 7.000,- Euro. Der Überziehungszins beträgt bei der Bank 15,00 Prozent. Für das in Anspruch genommene Geld zahlen Sie jährlich somit 1.050,- Euro, oder monatlich über 87,- Euro.

Achtung! Kreditfalle droht!

Am obigen Beispiel sehen Sie, dass der „teure” Schweizer Kredit nicht immer die schlechteste Wahl sein muss. Unterlassen Sie es stets, das Konto für längere Zeit im Minus zu halten, Sie kommen sonst nur sehr schwer wieder aus diesem finanziellen Teufelskreis heraus!

Surftipps zum Thema:
» Informationen über die deutsche Schufa
» Wer kann einen Kredit von Bon-Kredit aufnehmen?
» Bei Bon-Kredit den Kredit für den Urlaub aufnehmen?

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