Der Unterschied zwischen Kredit und Kreditlinie
08. September 2020, Julia Weber
Kredit und Kreditlinie sind zwei verschiedene Möglichkeiten, Kredite von Kreditgebern sowohl für Unternehmen als auch für Privatpersonen aufzunehmen. Die Genehmigung von Krediten und Kreditlinien (auch als Kreditrahmen bezeichnet) hängt von ihrem Verwendungszweck, der Bonität und der Finanzhistorie eines Kreditnehmers sowie von seiner Beziehung zum Kreditgeber ab.
Kredite haben ein sogenanntes nicht revolvierendes Kreditlimit, d.h. der Kreditnehmer hat nur einmal Zugriff auf den geliehenen Betrag, wo er anschließend Kapitaldienst- und Zinszahlungen leistet, bis die aufgenommenen Schulden beglichen sind.
Kreditlinie oder Kreditrahmen
Eine Kreditlinie funktioniert dagegen gänzlich anders. Der Kreditnehmer erhält – ähnlich wie bei einer Guthaben-Kreditkarte – ein festgelegtes Kreditlimit und leistet regelmäßige Zahlungen, die sich aus einem Kapital- und einem Zinsanteil zusammensetzen, um es abzuzahlen. Im Gegensatz zu einem Kredit hat der Kreditnehmer jedoch ständigen Zugriff auf die Mittel und kann wiederholt darauf zugreifen, während er aktiv ist. In Deutschland ist diese Art des Cashflows auch als Dispo- oder Überziehungskredit bekannt.
Kredite oder Darlehen
Dagegen wird ein Kredit mit einem bestimmten Eurobetrag zur Verfügung gestellt, der auf die Bedürfnisse und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers basiert. Wie bei anderen nicht revolvierenden Kreditprodukten wird ein Kredit als Pauschalbetrag für die einmalige Verwendung gewährt, sodass der vorgezogene Kredit nicht wie eine Kreditkarte immer wieder verwendet werden kann
> Ge- oder besicherte Kredite
Kredite können in zwei allgemeinen Formen vergeben werden: Entweder besichert oder ungesichert. Gesicherte Kredite sind, wie es der Name schon vermuten lässt, durch Sicherheiten besichert – in den meisten Fällen handelt es sich um denselben Vermögenswert, für den der Kredit vergeben wird. Zum Beispiel ist ein Autokredit durch das Fahrzeug gesichert, die in Deutschland aber eher seltenere Form. Hier ist der besicherte Kredit eher der Immobilienkredit.
Denn wenn der Kreditnehmer seiner finanziellen Verpflichtung nicht nachkommt und mit dem Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Sicherheiten zurücknehmen, verkaufen und auf den verbleibenden Kreditsaldo setzen. Wenn ein Betrag aussteht, kann der Kreditgeber den Kreditnehmer möglicherweise für den Rest verfolgen.
> Ungesicherte Kredite
Unbesicherte Kredite sind dagegen nicht durch Sicherheiten besichert. In den meisten Fällen hängt die Bank seitige Genehmigung dieser Kredite ausschließlich von der Bonität eines Kreditnehmers, aber auch vom Haushaltseinkommen, ab und wird im Allgemeinen für niedrigere Beträge und mit höheren Zinssätzen als für besicherte Kredite vorgezogen. Ungesicherte Kredite fallen beispielsweise bei Finanzierung für Autos, Möbel und sonstige „mobile” Wirtschaftsgüter und Investitionen, an.
Kredit bei Bonitätsproblemen
Oft entstehen – aus vielerlei möglichen Gründen – bei deutschen Verbrauchern Bonitätsengpässe. In diesen Fällen ist es denkbar schwer, überhaupt noch einen Kredit zu erhalten. Ausnahmen machen hier spezialisierte Kreditvermittler im Internet. Als kooperierender Vermittlungspartner arbeiten wir seit mehreren Jahren mit dem Dienstleister Bon-Kredit zusammen und sind autorisiert, Interessenten an Bon-Kredit weiter zu empfehlen.
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